Nicht Qualifizierte Annuität Investopedia Forex

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Sind Sie sicher, dass Sie Ihre Einstellungen ändern möchten, haben wir einen Gefallen zu bitten Bitte deaktivieren Sie Ihren Anzeigenblocker (oder aktualisieren Sie Ihre Einstellungen, um sicherzustellen, dass Javascript und Cookies aktiviert sind), damit wir Ihnen weiterhin die erstklassigen Marktnachrichten liefern können Und Daten, die Sie erwarten, von uns zu erwarten. Qualified vs Non Qualified Annuities Finanzplaner und Anlageberater, zusammen mit dem Internal Revenue Service, unterscheiden zwischen nicht qualifizierten Renten und qualifizierte Renten. Investoren werden jedoch manchmal verwirrt, was bestimmt, ob die Mittel, die verwendet werden, um eine Annuität zu kaufen, nicht qualifiziert sind oder nicht. Nicht qualifiziert bedeutet einfach Geld, das nicht Teil eines steuerbegünstigten Kontos ist, wie zB ein traditionelles oder Roth individuelles Ruhestandskonto (IRA), eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) oder ein vom Arbeitgeber geförderter leistungsorientierter Plan wie ein 401 (k) . Nicht qualifizierte Fonds sind diejenigen, auf denen Steuern bereits bezahlt wurden und werden als ldquoafter Steuerdollarsrdquo bezeichnet. Sie können, sind aber nicht beschränkt auf, Geld in einem Spar-oder Geldmarkt-Konto, das verdient wurde, oder die Erlöse aus einem Erbe oder dem Verkauf eines Hauses erhalten gehalten werden. Qualifizierte Fonds Qualifizierte Fonds sind jene, die für die Platzierung in einem Internal Revenue Service (IRS) zugelassenen steuerbegünstigten Konto zur Verfügung stehen. Geld, das in einem qualifizierten Konto platziert wird, muss aus dem verdienten Einkommen bezogen werden. Mit anderen Worten, es kann nicht das Geld sein, das dem Rentner vererbt oder anderweitig gegeben wurde. Beiträge zu einem steuerbegünstigten Konto können oft als steuerlich abzugsfähig und haben das Potenzial, die Renten-Besitzer der aktuellen Steuerpflicht zu senken. Die Einkommensverteilung und die gezahlten Steuern werden bis zu einem späteren Zeitpunkt aufgeschoben, meistens dann, wenn der Eigentümer der Rente im Ruhestand ist. Unter normalen Umständen kann das Geld, das innerhalb eines qualifizierten Kontos ist, nicht ohne Strafe zurückgezogen werden, bevor der Anleger 59 Jahre alt wird. Wenn ein Investor beschließt, eine vorzeitige Verteilung von einem qualifizierten Konto vorzunehmen, bevor er oder sie berechtigt ist, dies zu tun, erhebt die IRS eine 10-Strafe für den zurückgezogenen Betrag. Das Geld wird auch als ordentliches Einkommen in dem Jahr besteuert, an dem der Anleger es zurückzieht. Leider sind für die meisten Anleger die ordentlichen Ertragsteuersätze höher als die Kapitalertragssteuersätze. Alle Ausschüttungen von qualifizierten Konten, seien es Renten, Investmentfonds, Einlagenzertifikate oder sonstige Anlagen, werden grundsätzlich zu normalen Einkommenszinsen besteuert. Unverzügliche und verzögerte nicht qualifizierte Annuitäten Eine nicht qualifizierte Annuität kann entweder als sofortige oder aufgeschobene Rente festgesetzt werden. Eine große einmalige Zahlung, die sonst als Einmalprämie bekannt ist, wird wahrscheinlich zur Finanzierung einer nicht qualifizierten sofortigen Annuität verwendet. Da Steuern auf das Geld, das für den Erwerb der Rente verwendet wird, bereits gezahlt wurden, werden nur die Zinsen besteuert, die auf dem Kapital gesammelt werden. Aus diesem Grund kann eine sofortige Annuität für einen pensionierten Investor sinnvoll sein, der einen garantierten Strom von monatlichen oder jährlichen Einnahmen sofort generieren möchte. Eine nicht qualifizierte variable Annuität funktioniert anders. Die Versicherung investiert die Prämie in Aktien-, Obligationen - oder Geldmarktfonds, wie vom Renteninhaber angewiesen. Die Gewinne wachsen dann steuerbegünstigt, bis der Investor die Versicherungsgesellschaft anweist, die Ausschüttungen zu beginnen. Dies unterscheidet sich auch von anderen Finanzinvestitionen, die mit nach Steuern Dollar gekauft werden. Zum Beispiel werden die Zinsen, die auf einem Spar - oder Geldmarktkonto erworben werden, das mit steuerlichen Dollars finanziert wird, nicht steuerbegünstigt. Ein Vorteil eines steuerbegünstigten Kontos ist, dass die Gewinne viel schneller wachsen können, da keine der wichtigsten oder die Gewinne aus dem Konto entfernt werden, um Einkommenssteuern zu zahlen. Ein weiterer Vorteil der Steueraufschub ist, dass ein Anleger in einer niedrigeren Steuerklasse nach dem Ruhestand sein kann, als er oder sie vor dem Ruhestand war. Dies könnte bedeuten, dass mehr Dollar für den Investor zur Verfügung stehen, wie er oder sie wählt ausgeben. Der Erwerb einer nicht qualifizierten variablen Annuität kann auch einen zusätzlichen Altersvorsorgevorteil für einen Investor bereitstellen, der bereits den maximalen Dollarbetrag zu einem qualifizierten Plan beigesteuert hat. Die Erträge aus einer variablen Annuität können jedoch mit den Marktbedingungen schwanken. Anleger, die nicht schauen, um Einkommen zu verschieben und die versuchen, einen festen Betrag jeden Monat zu erhalten, wäre besser, den Kauf einer nicht qualifizierten sofortige feste Annuität. Es gibt keine Beschränkung für die Höhe der nicht-qualifizierten Geld, das in einer Rente platziert werden kann und keine Grenze für die Anzahl der Annuitäten, die gekauft werden können. Anleger sollten sich daran erinnern, dass die Annuitäten Verträge sind und nach dem Kauf nicht flüssig sind. Dont Just Shop, implementieren eine solide Retirement-Strategie Kauf einer Annuität ist eine große Entscheidung. Online-Recherche ist ein guter Anfang, aber umsichtige Investoren sollten alle Optionen und Risiken mit einem unabhängigen Finanzberater besprechen. Fordern Sie eine kostenlose, unverbindliche Konsultation heute mit einem Bericht über aktuelle Preise für Marken-Annuitäten. (Zeitlich begrenztes Angebot) Übergabe einer Annuität Fast alle Annuities haben, was als ldquosurrender chargesrdquo bekannt. Die Rückkaufgebühr ist eine Verkaufsgebühr, die der Eigentümer zu zahlen hat, wenn er oder sie den Annuitätsvertrag annullieren will. Während jedes Versicherungsunternehmen hat seine eigene Rückkaufpolitik, die meisten wird nicht zulassen, dass ein Investor, den Vertrag innerhalb von sechs bis 10 Jahren ab Kaufdatum aufzugeben. Die Rückkaufgebühr ist in der Regel ein Prozentsatz des Betrags, den der Investor aus dem Vertrag entfernt. Anleger, die eine nicht qualifizierte oder qualifizierte variable Annuität übergeben wollen, haben jedoch eine Option. Weil eine variable Annuität einen signifikanten Wertverlust erleiden kann, wenn die Marktbedingungen schlecht sind, kann sie durch eine 1035-Börse steuerfrei übergeben werden. Gemäß § 1035 des Bundesgesetzbuchs kann eine Annuität gegen eine andere Renten - oder Lebensversicherungspolice ausgetauscht werden, ohne ein steuerpflichtiges Ereignis auszulösen, sofern der Wechsel direkt zwischen den beiden Versicherungsgesellschaften erfolgt. Dies ist im Gegensatz zu den ldquorolloverrdquo von anderen Arten von Steuerabgrenzungen Vermögenswerte, für die ein Investor kann ein Vermögenswert verkaufen, erhalten Bargeld und machen einen neuen qualifizierten Kauf innerhalb von 60 Tagen. Eine 1035-Börse sollte immer dann in Betracht gezogen werden, wenn eine variable Annuität aufgrund eines signifikanten Wertverlustes einen signifikanten Wert verloren hat. Nach § 1035 kann der alte ineffiziente Rentenvertrag gegen einen neuen, effizienteren ausgetauscht werden. Erreichen von Ruhestandzielen mit nicht qualifizierten und qualifizierten Renten Sowohl nicht qualifizierte als auch qualifizierte Renten können einen Platz in einem investorrsquos Portfolio haben. Aber der Schlüssel ist zu verstehen, welche Auswirkungen die Akkumulation und Verteilung Perioden auf die gesamte finanzielle Bild haben wird. Setzen klare Ruhestand Ziele und die Arbeit mit einem zertifizierten Finanzplaner können helfen, ein Investor Kauf der Annuität Produkt am besten für seine oder ihre finanzielle Situation geeignet. Wie immer werden die Anleger ermutigt, den Annuity-Prospekt sorgfältig zu lesen und einen Steuerberater vor dem Kauf oder Verkauf zu konsultieren. Um die besten Annuitätsprodukte zu finden, benötigen Sie einen kostenlosen, umfassenden Zitatvergleich. Sichern Sie Ihren Ruhestand heute, erhalten Sie jetzt begonnen.